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Sammelüberweisung in Echtzeit
Die Echtzeit-Sammelüberweisung verbindet die Vorzüge der Echtzeitüberweisung mit den Vorteilen einer Sammelbeauftragung.
So funktioniert die Echtzeit-Sammelüberweisung
Einzelne Transaktionen werden gebündelt eingereicht. Nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen werden die in der Sammeleinreichung enthaltenen Transaktionen als einzelne Echtzeitüberweisung ausgeführt und sekundenschnell auf die Konten der jeweiligen empfangenden Personen übertragen. Die Echtzeit-Sammelüberweisung stellt ein zusätzliches Angebot Ihrer Sparkasse dar, das Sie zum Beispiel für die Beauftragung von Lohn- und Gehaltszahlungen oder Rechnungszahlungen nutzen können. Sie optimieren damit Ihre Prozesse und Kosten und erhalten einen genauen Überblick über die Ausführung Ihrer Zahlungen.
- An allen Kalendertagen des Jahres – rund um die Uhr verfügbar.
- Sofortige oder terminierte Ausführung – mit genauer Bestimmung des Zeitpunkts.
- Sekundenschnelle Ausführung der Einzeltransaktionen.
- Liquiditätsvorteile aufgrund späterer Einreichung und optimierter Beauftragungszeit.
- Der Zahlungseingang bei den empfangenden Personen erfolgt praktisch zeitgleich (zum Beispiel Lohn- und Gehaltszahlungen).1
- Jederzeit über die Ausführung der Einzeltransaktionen mittels Statusreport informiert sein.
1Vorausgesetzt die Bank des Zahlungsempfängers unterstützt die Echtzeitüberweisung.
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Das leistet die Echtzeit-Sammelüberweisung
Die Echtzeit-Sammelüberweisung ist ein zusätzliches Angebot Ihrer Sparkasse, das besonders für Sie als Firmenkundin oder Firmenkunde interessant ist. Sie können Ihre geschäftlichen Zahlungsströme effizienter steuern, zum Beispiel für die Beauftragung von Lohn- und Gehaltszahlungen oder Rechnungszahlungen.
Die klassische Sammelüberweisung vereinfacht die Beauftragung von Zahlungen. Einzelne Transaktionen werden in einer Datei gebündelt eingereicht. In Abhängigkeit vom jeweiligen Preis- oder Kontomodell sind Kostenvorteile durch geringere Buchungspostenentgelte möglich.
Das Verfahren in Echtzeit bietet Ihnen zusätzliche Vorteile: Sie optimieren damit Ihre Prozesse und Kosten und erhalten einen genauen Überblick über die Ausführung Ihrer Zahlungen.
Unmittelbare Verfügbarkeit und Information
- Klassische Sammelüberweisungen dauern in der Regel einen Werktag und sind ausschließlich an Geschäftstagen verfügbar. Um die Ausführung am selben Tag zu gewährleisten, muss Ihr Auftrag zudem bis zu einem definierten Zeitpunkt bei der Bank eingehen.
- Eine einzelne Echtzeit-Sammelüberweisung wird innerhalb weniger Sekunden ausgeführt und ist unmittelbar auf dem Konto der Empfängerin oder des Empfängers verfügbar. Die Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen einer Echtzeit-Sammelüberweisung nimmt allerdings je nach Anzahl der darin enthaltenen Einzelaufträge etwas mehr Zeit in Anspruch. In der Regel liegt die Prüfung bei maximal einer Stunde.
- Die Echtzeit-Sammelüberweisung zur sofortigen Ausführung wird unmittelbar nach Eingang und Prüfung der entsprechenden Voraussetzungen ausgeführt. Für eine terminierte Ausführung von einer Echtzeit-Sammelüberweisung kann neben dem Tag auch der Zeitpunkt vorgegeben werden – an allen Kalendertagen und rund um die Uhr.
- Sie erhalten über den Statusreport außerdem einen unmittelbaren Überblick über den Erfolg jeder einzelnen Transaktion. So können Sie mit der Echtzeit-Sammelüberweisung Ihre Liquidität besser steuern: Sie bestimmen, wann Zahlungen ausgeführt werden sollen und die Empfängerin oder der Empfänger erhalten praktisch zeitgleich die Zahlungseingänge auf ihren Konten.
Die Echtzeit-Sammelüberweisung eignet sich für:
- Grundsätzlich alle Überweisungen von Firmenkundinnen und Firmenkunden, die sich in Sammeldateien bündeln lassen
- Insbesondere Lohn- und Gehaltszahlungen sowie Zahlungen von Krankenkassen und Sozialleistungen
- Die Bezahlung von Rechnungen für Warenlieferungen und Leistungen
- Rentenzahlungen, Versicherungen etc.
2Der maximale Betrag kann durch vereinbarte Verfügungslimite zusätzlich begrenzt sein.
Fragen und Antworten
Eine Sammelüberweisung fasst mehrere Überweisungsaufträge zu einem Auftrag zusammen. Das heißt: Mehrere Standard-Überweisungen werden gesammelt und in einer Summe zulasten Ihres Geschäftsgirokontos ausgeführt. Auf Wunsch kann alternativ auch eine Einzelverbuchung der Transaktionen vereinbart werden.
Die Reduzierung der Buchungsposten durch eine Sammelüberweisung vereinfacht Ihre Disposition und die Abstimmung Ihres Geschäftsgirokontos. Je nach Preis- oder Kontomodell sind darüber hinaus Einsparungen bei den Buchungsentgelten möglich.
Die in der Echtzeit-Sammelüberweisung enthaltenen Einzelaufträge werden nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen in nur wenigen Sekunden ausgeführt. Daraus ergeben sich Liquiditäts- und Kostenvorteile für Sie als Auftraggeber. Die Empfängerin oder der Empfänger erhält praktisch zeitgleich das Geld und kann unmittelbar darüber verfügen.
Die Anzahl der Einzelaufträge einer Echtzeit-Sammelüberweisung ist nicht begrenzt.
Nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen werden die in der Sammeleinreichung enthaltenen Transaktionen als einzelne Echtzeitüberweisung ausgeführt und sekundenschnell auf das Konto der jeweiligen Empfängerin oder des jeweiligen Empfängers übertragen.
Eine Echtzeit-Sammelüberweisung kann an allen Kalendertagen des Jahres rund um die Uhr ausgeführt werden.
Ja. Der Sammler kann Einzelaufträge in alle Länder des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) enthalten. Voraussetzung: Das Empfängerinstitut nimmt am „SEPA Instant Payment“-Verfahren teil und ist technisch erreichbar.
Ja. Die Auftragserteilung kann zur sofortigen oder terminierten Ausführung erfolgen. Zudem kann für eine terminierte Echtzeit-Sammelüberweisung nicht nur der Ausführungstag, sondern auch eine Ausführungszeit vorgegeben werden.
Grundsätzlich werden alle im Sammelauftrag enthaltenen Überweisungen unabhängig vom Tag der Ausführung in einer Summe dem Girokonto der einreichenden Person belastet. Alternativ können Sie auch eine Einzelverbuchung dieser Aufträge vereinbaren.
Die Echtzeit-Sammelüberweisung eignet sich für alle Überweisungen von Firmenkundinnen und Firmenkunden, die sich in Sammeldateien bündeln lassen. Das sind beispielsweise Aufträge zur Bezahlung von Rechnungen für Warenlieferungen und Dienstleistungen, für Rentenzahlungen sowie insbesondere für Lohn- und Gehaltszahlungen oder Zahlungen von Krankenkassen und Sozialleistungen.
Echtzeit-Sammelüberweisungen können Sie überall dort einreichen, wo Sie bereits normale Sammelüberweisungen einreichen können: Im Online-Banking (ggf. separate Vereinbarung erforderlich), im EBICS-Verfahren oder im Multibanking über die sogenannte XS2A-Schnittstelle – manchmal auch PSD2-Schnittstelle genannt.
Die Preise für eine Echtzeit-Sammelüberweisung entnehmen Sie bitte dem Preis- und Leistungsverzeichnis.
Wenn einzelne Aufträge innerhalb einer Echtzeit-Sammelüberweisung nicht ausgeführt werden können – beispielsweise weil die zulässige Betragsgrenze überschritten wird oder das Empfängerinstitut nicht am Echtzeitverfahren teilnimmt – werden diese Aufträge automatisch als Standard-SEPA-Überweisungen verarbeitet.
Alternativ können Sie mit Ihrer Sparkasse vereinbaren, dass solche Aufträge abgelehnt (Reject) werden.
Nach der Ausführung können Sie den Bearbeitungsstatus aller Einzeltransaktionen jederzeit über einen elektronischen Statusreport im Online-Banking oder im EBICS-Verfahren abrufen. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, einen Echtzeitüberweisungswecker einzurichten, der Sie automatisch über die erfolgreiche Ausführung informiert.
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